在加拿大，大部分的信用卡都有2.5%的外汇处理费（foreign exchange fee)，以下简称fx。近期很火的Wealthsimple也升级了其信用卡并宣布免除fx。本文详细比较三家发卡商的汇率，以及作为用户最后实际付款的金额，来帮助理解哪张卡的汇率是最优惠的。
今天是2024年12月13日。加拿大对人民币的实时汇率是 1:5.11
根据“极简汇率”展示的汇率，汇率浮动在5.11到5.13附近。
本文将测试 50人民币 的付款，然后对比对应卡扣取的加元。
测试的三张卡分别是：
- Amex Aeroplan Charge Card
- Scotiabank Passport Visa Infinite （免2.5%货币转换费）
- RBC ion+ Visa
- Rogers Bank World Elite Mastercard
如果按照今天的汇率 5.11:1 作为基准参照汇率的话，那么50元人民币应该是9.78加元。
结果如下：
Amex 在刷卡时确实显示出很优惠的汇率，只有 9.74 加元。假设额外的金额是货币转换费的话，那么实际汇率在 5.133:1 是测试中最优的汇率
而在 Post 到账单后则变成了 10.00 加元。等效汇率在 5.00:1
免除 2.5% 货币转换费的 Scotiabank Passport Visa Infinite 确实显示出最优惠的实际付款金额，50人民币只刷了 9.79加元。等效 5.107:1，几乎与参考中间汇率打平。
接下来是普通的 Visa 信用卡，测试的卡是 RBC 发行的。实际收取了 10.03 加元，即 4.985:1
最后则是由 Rogers Bank 发行的世界精英（World Elite）万事达（Mastercard）信用卡。账单见面单独列出了货币转换费 0.25 加元。50元人民币实际收取了 10.05 加元。即等效汇率在 4.975:1 是测试中的最差汇率表现
如果除去货币转换费的话实际汇率大约 9.80 加元，即 5.102:1 和 Visa 实际汇率旗鼓相当。
| 卡种 | 实际汇率 | 等效汇率 |
|---|---|---|
| Amex 签章卡 | 5.133:1 （估算） | 5.000:1 |
| 免货币转换费的 Visa 信用卡 | 5.107:1 | 5.107:1 |
| 普通 Visa 信用卡 | 5.107:1 （估算） | 4.985:1 |
| 普通 Mastercard 信用卡 | 5.102:1 | 4.975:1 |
如果估算的 Amex 汇率准，那么免除货币转换费的 Scotiabank American Express Gold 或者 Platinum Card 会是加拿大最优汇率的信用卡。其次是 Visa 卡组织，最差的是 Mastercard 发行的信用卡。如果消费一万人民币，那么最优汇率和最差汇率之间相差 11.84 加元。
如果按照等效汇率来算，最优汇率和最差汇率之间相差 51.84 加元。
如果你手上有 Scotiabank American Express Gold 或者 Platinum Card，欢迎实际测试并告诉安猪实际情况。
Scotiabank Amex Gold | No Foreign Fees & 6x Scene Points | Scotiabank Canada
Scotiabank Platinum Amex | Luxury Travel Rewards | Scotiabank Canada
首页图片来源：https://c8.alamy.com/comp/EDTN54/mastercard-visa-and-american-express-cards-EDTN54.jpg
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